Caldart de Mastercard: El efectivo tiene muchos costos ocultos

En el futuro no se pagará con efectivo, afirma Gilberto Caldart, presidente desde el 2013 de Mastercard para Latinoamérica y el Caribe, una firma que busca ser la que posibilite ese mundo, aunque antes tendrá que superar varios retos.

Le tocó un período de desaceleración. ¿cómo afecta ello a su negocios?
Los mercados emergentes están sufriendo por los commodities, China y el petróleo, además de los problemas internos, pero sigo siendo positivo porque el potencial es muy grande. Recuerda que el negocio de Mastercard no depende tanto del mayor consumo como del reemplazo del efectivo por los medios electrónicos. Entonces el potencial es enorme, pues en la región, entre el 80% u 85% de transacciones todavía se hacen en efectivo (y en el Perú es el 90%). Ese reemplazo es el que nos hace crecer. Incluso en Brasil, nosotros seguimos creciendo a doble dígito aunque el consumo viene cayendo.

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¿Qué limita el avance de los medios de pago electrónicos?
Los países que más han avanzado son Brasil, Chile, donde el 30% del consumo de las familias va por medios electrónicos de pago. En otros países  es el 7%. ¿De que depende? Primero es el desarrollo del ecosistema (hay que tener emisión y comercios que acepten el pago electrónico, necesitamos que lo acepten las bodegas, los taxis, los colegios). Un segundo tema es  la formalización de las economías, a más formalidad, menor uso de efectivo. Hay que saber que el efectivo es el enemigo de los pobres porque es más caro. Un tercer limitante es la educación...

¿Porqué es más caro el efectivo?
Mira los subsidios. Cuando se hacen con efectivo, al pobre le llega solo una parte de lo que le asignaron. Luego tienes la perdida de efectivo, el robo de efectivo. Usar efectivo tiene muchos costos escondidos. Tenemos estudios que indican que para una economía promedio el costo de manejo y producción de efectivo va de 1,7 a 2,5 puntos porcentuales de su PBI.

Me iba a hablar de como la falta de educación limita el uso de medios de pago.
Sí y es importante cambiar eso, porque el mundo se mueve hacia lo digital. El uso de los teléfonos y tabletas es cada vez más común y allí no se acepta efectivo. Es importante que todos entren a ese uso.

¿Si en el Perú la mitad de la economía es informal, es ése el principal problema?
Yo creo que la informalidad ira disminuyendo con el tiempo, porque el mundo está cada vez  más conectado. Pero las tarjetas, claramente es una manera de acelerar la formalidad. Es por eso que muchos gobiernos están planteando un descuento en el IGV para los pagos electrónicos (incluso en Perú se está proponiendo), porque brindan más información.

La tecnología se está desarrollando mucho, ¿cuánto invierten?
Mucha plata, pero no hacemos la divulgación  de las cifras. Sí puedo decir que dedicamos un cuarto de nuestro tiempo a la innovación. Ahora mismo, nuestra visión es que cualquier aparato será un aparato de comercio. la refrigeradora tendrá una pantalla desde la que podrás ordenar las compras para llenarlo. Los autos también, además de las tabletas y los teléfonos. Trabajamos para conectar todo esto con las innovaciones y dándole seguridad a las transacciones.

Lee la entrevista completa en la edición impresa de Portafolio Economía & Internacional.