Banco Azteca: ¿Qué cambios se vienen tras ser vendida por Elektra a capitales peruanos? | ENTREVISTA

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-¿Cómo llegó al Banco Azteca?

El Grupo Salinas tenía la intención de transformar el modelo de negocio que habían desarrollado en el Perú. Me contrataron como director general del país, con el encargo de hacer esa transformación y dentro de estas operaciones estaba el Banco Azteca. El banco está muy centrado en los segmentos medios y bajos de la población, sobre todo emprendedores e informales, y este es un segmento que a mí me seduce muchísimo. Con el Grupo Salinas desarrollamos un plan estratégico trasformador de cinco años, hasta el año 2025, y lo continuaremos con los nuevos accionistas.

- ¿Qué cosas van a cambiar en el banco?

El banco tendrá una mirada más integral del segmento emprendedor. No solo vamos a atender a las personas no bancarizadas, sino a clientes bancarizados de este nicho, mediante un modelo basado en datos e inteligencia de negocios. Eso nos va a dar un portafolio más equilibrado en el frente de riesgos. Además, crea una oferta de valor que permite que podamos continuar con la atención de las personas que ingresaron al sistema financiero de la mano del banco.

-¿Eso implica, entonces, que competirán por los bancarizados?

Sí. Antes nosotros ayudábamos al cliente a que tenga acceso al sistema financiero formal, acompañábamos su crecimiento y su educación financiera y luego lo cedíamos a la competencia, porque no teníamos una oferta de valor para retenerlo, pero eso lo vamos a corregir. Sin duda vamos a aumentar la competencia. Hay clientes del sistema financiero que se bancarizaron con Azteca y que guardan gratos recuerdos del banco y tenemos la intención de recuperarlos.

El Grupo Elektra vende el Banco Azteca

-¿Cuál será el foco en el periodo pospandemia?

Si la pregunta es dónde están los focos para el 2021, diría que, en primer lugar, está el ‘turn around’ del negocio. Vamos a estabilizar e incrementar las colocaciones de crédito de manera más agresiva, ampliando el portafolio de oportunidades de nuestros clientes. En lo que concierne a los cimientos de la transformación del banco, tenemos tres focos: el cambio del ‘core’ tecnológico, que va a ser mucho más flexible y amigable para nuestro cliente, la transformación digital y el cambio de marca. Este último no será cosmético, sino un cambio profundo en la identidad y promesa de valor que nos respaldará. La nueva identidad será revelada en el segundo semestre del 2021.

-¿Cuál es la expectativa de crecimiento de las colocaciones?

Estamos a un 75% de desembolsos de créditos frente a los niveles prepandemia y venimos creciendo a una tasa del 10% semanal, en el último mes. Dos tercios de nuestra cartera está reprogramada y esperemos que se vaya revirtiendo en un año. En el 2021, tenemos previsto desembolsar más del 70% de préstamos respecto al 2020.

-¿A cuánto asciende el tamaño de su cartera?

Estamos en alrededor de S/350 millones y la idea es que al cierre del 2025 supere los S/1.000 millones. Esto se va a conseguir con la retención de clientes que bancarizamos, la recuperación de clientes que dejaron el Banco Azteca y por la atracción de nuevos clientes de la industria.

-¿Atender al segmento de bancarizados cómo influye en la política de precios del banco, si ellos valoran una menor tasa de interés?

El precio estará directamente relacionado con el perfil de riesgo del cliente. Segmentaremos nuestro portafolio de tal manera que vamos a atender a clientes recién bancarizados, con tasas de interés infinitamente menores a las que se accede en el sistema informal, así como a clientes que ya cuentan con una oferta en el mercado, con tasas altamente competitivas.

-¿Desde cuándo bajarán sus tasas de interés?

El banco ha empezado a atender a clientes con tasas que son bastante competitivas frente a cualquier banco local de consumo. La tasa de interés mínima ha bajado en cerca del 40% en relación a la de hace tres meses y seguirá mejorando. Esta tasa es inferior a la de varios bancos locales.

-¿Qué productos tendrán en cartera, lanzarán su tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito no está en el plan del 2021, porque vamos a enfocarnos en el préstamo personal, vale decir, otorgaremos préstamos con cuotas mensuales no solo para los clientes nuevos que vamos a bancarizar, sino para los clientes que vuelvan a trabajar con nosotros. Incluso, les haremos una oferta a los clientes que ya poseen un crédito con el banco para cambiar la cuota de su deuda de semanal a mensual. También, vamos a desarrollar microseguros específicos para el segmento. Ofreceremos coberturas obligatorias como el desgravamen y optativas, particularmente en el segmento de salud, que es en el que queremos proteger a nuestros clientes.

-¿Solo ofrecerán créditos de consumo?

En el 2021, sí. Pero más adelante vamos a ampliar el portafolio. Pensamos en esta lógica de satisfacer la necesidad integral del emprendedor. Queremos que nos identifiquen como aliados permanentes de los emprendedores.

-¿Quiénes conforman el directorio?

El directorio está conformado por siete miembros, cinco independientes y solo dos dependientes. Pablo Bustamante estará a la cabeza y lo acompaña Samuel Sánchez, ex CEO del Banco Ripley, cuya especialidad es la transformación digital. También participa Nicolás Schmidt-Urzúa, que tiene similar expertise, además el de las inversiones. Asimismo, participa Marcela D’Alessio que proviene del mundo de consumo masivo y Christian Emmerich de Haro, que es auditor de formación. Finalmente, hay dos directores dependientes como son Gonzalo de la Puente Wiese y Sergio Valencoso. Todos ellos tendrán una participación activa en los comités regulatorios, así como en los comités de gestión del banco, lo cual garantiza un gobierno corporativo muy apropiado.

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