Cuentas de ahorros a menores de edad: ¿Funcionará esta medida aprobada por una comisión del Congreso?

El dictamen dispone que los adolescentes de 16 a 18 años serán los titulares y podrán realizar operaciones de sus fondos sin requerir autorización previa. Mientras que en el caso de los menores de 16 años, la titularidad será mancomunada con su representante legal.

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Al respecto, Juan José Marthans, exjefe de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), indicó que esta iniciativa es positiva debido a que son políticas de fomento de ahorro, intermediación financiera y formalización que existen en cualquier parte del mundo.

“En términos generales está bien diseñada la propuesta. Creo que es importante que los menores de 16 años tengan cuenta mancomunada con un representante legal, en principio madre o padre del niño, y los mayores de 16 años no tengan restricción”, comentó.

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Recalcó que en Canadá, España, México y EE.UU. la regulación no impide las cuentas de ahorros para niños.

“Son muy difundidas y están en programas de fidelización”, dijo Marthans, quien agregó que en el Perú, los bancos como el BBVA, Interbank, Scotiabank ya disponen de esos productos, pero no los han hecho extensivos. “Con la nueva ley esto debería dinamizarse algo”.

Según en un informe de Asbanc, en Uruguay se permite que los bancos abran cuentas de ahorros a niños y a adolescentes. Los representantes legales de ellos no pueden retirar esos depósitos sin autorización.

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MEDIDAS COMPLEMENTARIAS

Marthans recomendó que esta iniciativa de inclusión financiera se debe complementar con algunas acciones para que sea eficiente.

“Se tiene que desarrollar una política de fomento de la cultura financiera intensiva en los programas de estudios de los colegios, para que se les enseñe pasos básicos, como entender y conocer qué alternativas les brinda el sistema financiero formal”, refirió.

También señaló que las entidades financieras deben desarrollar propuestas innovadoras para que sus productos sean interesantes y demandados en el mercado de los menores de edad.

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“Tras la aprobación de esta propuesta del Congreso, las entidades financieras deben ir preparando programas específicos para buscar el interés en este segmento”, acotó el exjefe de la SBS, quien añadió que otro elemento a considerar es la transparencia sino queremos tener una generación frustrada.

Por su parte, la extitular del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (Midis) y asesora de la FAO, Carolina Trivelli, manifestó que es importante que vayamos generando mecanismos para que desde antes de los 16 años los niños tengan un sistema de inclusión financiera.

Resaltó que el Minedu viene realizando esfuerzos para incorporar las competencias ligadas a la inclusión financiera en la currícula y también consideró el buen trabajo de la SBS que ha centrado su apoyo en las finanzas en el colegio.

“Acá había un problema porque iban a enseñar inclusión financiera a los chicos de cuarto y quinto grado de secundaria, pero ellos no lo podían implementar porque no tenían cuentas en una entidad financiera, así que esta medida que se daría sería un complemento importante”, aseveró.

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POSIBLES RIESGOS

Para Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School, todo lo que busca mejorar los hábitos de ahorro es bienvenido debido a que hay muchos adolescentes que trabajan para colaborar con su familia y no tienen cuentas de ahorros porque necesitan permisos de sus padres y algunos ni siquiera viven con ellos.

No obstante, el experto en finanzas indicó que podrían existir algunos peligros con las cuentas de ahorros en los menores de edad. Y “lo que se debe evitar es que usen a los menores para hacer el hormigueo de cuentas. Es decir, les pueden pedir sus cuentas para hacer el ‘pitufeo’ y esconder el dinero ilícito”, mencionó.

Sin embargo, Carrillo precisó que en este caso (la iniciativa congresal) el beneficio es mayor que el riesgo.

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