La cantidad de dinero debo que ahorrar en mi AFP para tener una pensión de 1000 soles

Una de las preocupaciones más recurrentes entre los trabajadores peruanos es la planificación de su jubilación y la seguridad financiera que esta etapa de la vida conlleva. Para muchos, el objetivo es alcanzar una pensión mensual de 1000 soles que, aunque pueda ser mínima, les permita mantener su calidad de vida tras dejar la vida laboral. En este sentido, surge la pregunta crucial: ¿Cuánto se debe ahorrar en la AFP para lograr este objetivo? A continuación, te detallamos lo que debes saber.

CUÁNTO DEBO AHORRAR EN MI AFP PARA TENER UNA PENSIÓN DE 1000 SOLES

El presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), Eduardo Morón, ha destacado la importancia de la planificación financiera para lograr una jubilación que brinde estabilidad económica a las personas. Según Morón, tener una meta de ahorro es esencial en este proceso, y señala que acumular S/180,000 es necesario para obtener una pensión mensual de S/1000 desde los 65 años hasta el fallecimiento.

Una de las recomendaciones de Morón es utilizar el instrumento financiero de renta vitalicia, que implica la transferencia de recursos a una compañía de seguros. Esta opción permite obtener un fondo de vida sin las complicaciones que pueden surgir en otras alternativas.

El presidente de Apeseg subraya la importancia de construir una “capa de ingresos ciertos” como primera medida, que financie los gastos esenciales. Luego, se pueden considerar otras opciones con rentas aparentemente atractivas, pero más riesgosas.

Morón también aborda la idea de comprar un departamento para obtener ingresos por alquiler, pero advierte sobre los riesgos de impago por parte de los inquilinos y los posibles períodos sin ingresos.

Finalmente, el presidente de Apeseg sugiere la disciplina del ahorro mensual, destinando al menos el 10% de los ingresos. Este hábito puede mejorarse a medida que las condiciones laborales permitan un mayor porcentaje de ahorro, garantizando así una mayor seguridad financiera para el futuro.

CÓMO SABER CUÁNTO TENGO EN MI FONDO DE PENSIONES

Se debe tener en cuenta que cada AFP a nivel nacional posee un registro total de todos los aportes, esto se puede visualizar en la página web o aplicación de las entidades, sea AFP Integra, Prima, Habitat y Profuturo.

• AFP Integra: si eres afiliado de esta administradora, puedes ingresar al siguiente link: www.afpintegra.pe/iniciar-sesion.
• Prima AFP: Ingresa a la siguiente página que colocamos a continuación: http://www.prima.com.pe/wcm/portal/PrimaAFP/inicio y en “Mi cuenta” colocas el número de tu DNI y contraseña.
• AFP Habitat: para revisar el estado de cuenta en esta AFP debes ingresar a www.afphabitat.com.pe/mi-cuenta.
• Profuturo AFP: si eres un afiliado de esta AFP puedes ingresar a https://enlinea.profuturo.com.pe/zonaprivada/login para ver tu estado de cuenta.

CÓMO SABER A QUÉ AFP PERTENEZCO, SEGÚN LA SBS

Según se puede corroborar en algunas plataformas, para realizar la consulta en relación a qué AFP uno pertenece, esta se debe hacer de la siguiente manera:

• Ve a la opción “Registro” de Servicios SBS en línea.
• Lee las condiciones de uso. Si estás de acuerdo con estas, decláralo y da clic en “Siguiente”.
• Se te solicitará tu número de DNI y un correo electrónico. Te recomendamos tener a la mano tu documento de identidad, a fin de que completes tu registro exitosamente.
• Ya una vez registrado(a), elige la opción “Reporte de situación previsional” y listo. Así sabrás en qué AFP estás.

Si eres extranjero(a), da clic en la opción correspondiente que te aparecerá en el punto 3.

CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE AFP Y ONP

La elección entre una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y el sistema de la Oficina de Normalización Previsional (ONP) en el Perú conlleva una serie de decisiones financieras cruciales que impactarán directamente en el futuro económico de los trabajadores durante su jubilación.

En el esquema de las AFP, la cuantía de la pensión que uno recibirá está fuertemente influenciada por dos factores fundamentales: el nivel de ahorro acumulado a lo largo de la vida laboral y la rentabilidad generada por las inversiones. En este sistema, la responsabilidad recae en el individuo para gestionar su aporte y tomar decisiones estratégicas sobre cómo invertir sus fondos.

Por otro lado, el modelo de la ONP adopta un enfoque diferente. Aquí, los aportes de los trabajadores se suman a un fondo común que servirá como fuente para las pensiones de múltiples beneficiarios. Sin embargo, un aspecto crucial distingue este esquema de las AFP: en la ONP, los aportes individuales no generan rentabilidad. Esto significa que, independientemente de la cantidad acumulada en el fondo, no se genera un incremento adicional por medio de inversiones.

Esta marcada diferencia en la generación de rentabilidad impacta directamente en la magnitud de las pensiones que los trabajadores pueden esperar. Aquellos que optan por una AFP tienen la oportunidad de optimizar sus ahorros y fomentar un crecimiento de los fondos a través de decisiones de inversión inteligentes. Por otro lado, quienes eligen la ONP deben considerar que su pensión estará determinada en gran medida por los montos aportados, sin el factor adicional del rendimiento de las inversiones.

En última instancia, la elección entre AFP y ONP implica una evaluación cuidadosa de las metas de jubilación, la capacidad de inversión y la tolerancia al riesgo. Los trabajadores deben considerar estos factores cruciales al tomar decisiones sobre su seguridad financiera a largo plazo.